El incremento drástico en los precios de los seguros inmobiliarios en Florida ha desatado una crisis que afecta tanto a propietarios como a aseguradoras. Desde 2021, las primas se han incrementado más de un 100%, con un promedio de 10,996 dólares en 2023, comparado con la media nacional de 918 dólares, según Insurify. Se prevé que este año aumenten un 7% adicional, alcanzando los 11,759 dólares.
Uno de los factores detrás de esta alza es el elevado riesgo de desastres naturales en Florida. Rodeada por el Océano Atlántico y el Golfo de México, el estado recibe más de la mitad de los huracanes que tocan tierra en Estados Unidos. El cambio climático y el calentamiento de los océanos han intensificado estos eventos, con previsiones de 23 tormentas tropicales severas y 11 huracanes, cinco de ellos de gran intensidad, para esta temporada.
El aumento de la población y la construcción en áreas de alto riesgo también contribuyen al problema. "Es difícil calcular el riesgo y las aseguradoras acumulan años de pérdidas. Hay más gente construyendo en áreas de alto riesgo, lo que aumenta la exposición cuando ocurre un desastre," afirma Latisha Nixon-Jones, profesora asociada de la Universidad de Derecho de Jacksonville.
La situación ha llevado a más de una docena de aseguradoras a declararse insolventes desde 2019, mientras que otras han abandonado voluntariamente el estado, y las que permanecen operativas se niegan a asegurar muchos inmuebles. Mark Friedlander, director del Instituto de Información de Seguros, destaca que Florida enfrenta más de 100,000 demandas por propiedad al año, más del 80% del total de Estados Unidos, lo que incluye un nivel considerable de fraude.
El elevado riesgo de inundaciones también complica la situación. Gran parte de Florida está por debajo del nivel del mar, exponiendo amplias áreas a inundaciones. Los propietarios de casas en estas zonas, como Syed, necesitan seguros adicionales para cubrir inundaciones, pero enfrentan el problema de que pocas aseguradoras están dispuestas a asumir ese riesgo.
El gobierno estatal ha intentado reducir el número de asegurados por Citizens, la empresa estatal de seguros, pero ha sido en vano. Citizens recibe 5,000 nuevos asegurados cada semana. "Muchos clientes todavía enfrentan seguros muy altos, problemas para renovar sus pólizas o para encontrar cobertura en el mercado privado," admite Friedlander.
Algunos propietarios han optado por cancelar sus hipotecas y pagar sus casas completamente para evitar la obligatoriedad de contratar un seguro, una solución accesible solo para unos pocos.